Prowizja od prowizji – zobacz, co powinieneś sprawdzić, biorąc kredyt gotówkowy
Przy kredytach gotówkowych banki liczą prowizję na różne sposoby, niekiedy na niekorzyść kredytobiorcy. Zobacz zatem, co powinieneś sprawdzić, zanim podpiszesz umowę.
Zaciągając pożyczkę gotówkową musisz pamiętać, że oprócz odsetek, czy ubezpieczenia będziesz jeszcze musiał zapłacić prowizję. Zgodnie z polskim prawem nie może ona przekroczyć 5% kwoty kredytu. Nie jest jednak sprecyzowane, czy ma to być kwota brutto czy netto. Jak zatem wygląda to w praktyce?
PrzykładZałóżmy, że chcesz pożyczyć 5 tys. zł, i ta suma będzie kwotą netto kredytu. Przyjmijmy, że prowizja za przyznanie pożyczki wynosi 5%. Teoretycznie będziesz więc musiał zapłacić 250 zł opłaty. Zazwyczaj ta prowizja może zostać skredytowana, czyli doliczona do kosztu kredytu. Po prostu musisz od banku pożyczyć 5250 zł. I to już będzie kwota brutto.
Część banków dopiero od tego policzy 5% prowizję, czyli będziesz musiał zapłacić opłatę w wysokości 262,50 zł. A zatem kwota kredytu brutto wynosi już 5262,5. I co teraz? Teraz od tego liczymy 5% prowizji co daje nam 263,13 zł, czyli musisz od banku pożyczyć 5263,13 zł. I tak dalej, i tak dalej. Wyliczona w ten sposób prowizja najczęściej wynosi 263,16 zł. Najczęściej, bo zależy, na którym etapie bank postanowi zaokrąglić opłatę.
Część banków dopiero od tego policzy 5% prowizję, czyli będziesz musiał zapłacić opłatę w wysokości 262,50 zł. A zatem kwota kredytu brutto wynosi już 5262,5. I co teraz? Teraz od tego liczymy 5% prowizji co daje nam 263,13 zł, czyli musisz od banku pożyczyć 5263,13 zł. I tak dalej, i tak dalej. Wyliczona w ten sposób prowizja najczęściej wynosi 263,16 zł. Najczęściej, bo zależy, na którym etapie bank postanowi zaokrąglić opłatę.
Różnica w sposobie wyliczania prowizji w naszym przykładzie wynosi nieco ponad 13 zł. Z punktu widzenia klienta to może niezbyt dużo, ale dla banku, który udziela tysięcy takich kredytów może to być przyzwoity dodatkowy dochód. I nie jest to kwestia jednego, czy dwóch banków. Ten sposób liczenia prowizji obowiązuje w wielu instytucjach. Na tej liście znajdują się: Alior Bank, BGŻ, BPH, BPS, BNP Paribas Fortis, BZ WBK, Eurobank, Getin Bank, Invest-Bank, Pekao, PKO BP, Nordea Bank.
Oczywiście mniej korzystny sposób liczenia prowizji nie skreśla od razu oferty konkretnego banku. Liczy się również kwestia wysokości samej prowizji, nominalnego oprocentowania, czy dodawanych do kredytu ubezpieczeń. Całkowity koszt kredytu, czyli to ile będziesz musiał bankowi oddać ponad to co pożyczyłeś, pokazuje doskonale, które kredyty są tanie, a które ciężko takimi nazwać. I ten parametr uwzględnia już wyższą prowizję wynikająca z mniej korzystnego sposobu wyliczania. Szukając kredytu gotówkowego zawsze sprawdzaj więc, jaki jest całkowity koszt udzielenia takiej pożyczki.
Mateusz Ostrowski, Michał Sadrak – Open Finance
